อัปเดตอัตราดอกเบี้ยคอนโดมิเนียม 2569 พร้อม MRR ธนาคารชั้นนำ

อัตราดอกเบี้ยคอนโดมิเนียม 2569 เป็นต้นทุนระยะยาวที่ผู้กู้ต้องพิจารณาอย่างละเอียด โดยภาพรวมธนาคารแข่งขันดอกเบี้ยต่ำในช่วง 1-3 ปีแรก ขณะที่หลังปีที่ 4 ดอกเบี้ยจะกลับมาอิง MRR ซึ่งอยู่ที่ 6-8% ดังนั้น ก่อนกู้จึงต้องดูทั้งดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก ส่วนลดจาก MRR ระยะยาว และเงื่อนไขแฝงประกอบกัน การตัดสินใจว่ากู้คอนโดธนาคารไหนดีจึงขึ้นกับโปรไฟล์ผู้กู้ ความสามารถในการผ่อน และการเตรียมความพร้อมด้านเครดิต สุดท้าย การเลือกคอนโดพร้อมอยู่จากผู้พัฒนาโครงการที่มีความน่าเชื่อถือ คือเครื่องมือหนึ่งที่ช่วยให้การขอสินเชื่อราบรื่น และตอบโจทย์ทั้งความคุ้มค่าและคุณภาพชีวิตในระยะยาว

สำหรับผู้ที่กำลังวางแผนซื้อคอนโดมิเนียม อัตราดอกเบี้ยคอนโดมิเนียมในปี 2569 ไม่ใช่แค่ตัวเลขในโบรชัวร์ แต่คือ “ต้นทุนทางการเงิน” ที่กินระยะยาว 20-30 ปี ยิ่งในช่วงที่สภาพเศรษฐกิจและทิศทางดอกเบี้ยยังผันผวน การตัดสินใจเลือกแพ็กเกจสินเชื่อเพียงครั้งเดียว อาจสร้างความต่างของภาระดอกเบี้ยรวมเป็นหลักแสนหรือหลักล้านบาทได้ ดังนั้น การเข้าใจโครงสร้างอัตราดอกเบี้ยคอนโดตั้งแต่ต้นก่อนตัดสินใจว่าจะกู้คอนโดธนาคารไหนดี จึงเป็นกุญแจสำคัญของการกู้ให้ “คุ้ม” ไม่ใช่แค่กู้ “ผ่าน”

ภาพรวมอัตราดอกเบี้ยคอนโดมิเนียมปี 2569

ภาพรวมตลาดสินเชื่อคอนโดปีนี้ ธนาคารยังเดินเกมแข่งขันแรง ส่งผลให้ภาพรวมดอกเบี้ยในปีนี้มีลักษณะเป็น "Front-loaded" หรือการอัดโปรโมชันหนักในช่วง 1-3 ปีแรก เพื่อลดภาระการผ่อนต่อเดือนให้ต่ำที่สุดและจูงใจให้คนตัดสินใจโอนคอนโดเร็วขึ้น โดยส่วนใหญ่อยู่ในช่วง 2.4-3.5% ขึ้นอยู่กับโปรโมชัน ประเภทลูกค้า และเงื่อนไขพิเศษของธนาคาร

อัตราดอกเบี้ยคอนโดมิเนียมปี 2569 จาก 8 ธนาคารชั้นนำ

*ข้อมูลอัตราดอกเบี้ยคอนโดมิเนียมและ MRR อัปเดตวันที่ 20 มกราคม 2569 อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ สามารถตรวจสอบรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ธนาคารแต่ละแห่ง

MRR คืออะไร และสำคัญอย่างไรกับดอกเบี้ยคอนโด ?

MRR (Minimum Retail Rate) คืออัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี ซึ่งเป็นฐานในการคำนวณดอกเบี้ยกู้คอนโดส่วนใหญ่ในประเทศไทย มักใช้หลังหมดโปรโมชันดอกเบี้ย 3 ปีแรก

เหตุผลที่ผู้กู้ต้องให้ความสำคัญกับอัตรา MRR ปัจจุบันของแต่ละธนาคาร เพราะส่วนใหญ่สัญญาเงินกู้จะเขียนว่าปีที่ 4 เป็นต้นไป ดอกเบี้ยจะเป็น MRR - [ส่วนลด] เช่น หาก MRR คือ 7.0% และส่วนลดคือ 1.5% คุณจะต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่ 5.5% ต่อปีทันทีที่พ้นโปร 3 ปีแรก ดังนั้น การเลือกธนาคารที่มีฐาน MRR ต่ำหรือมีความมั่นคงของอัตราดอกเบี้ย จึงสำคัญพอ ๆ กับการดูโปรโมชันดอกเบี้ย 3 ปีแรกนั่นเอง

รู้ก่อนกู้ 3 สิ่งที่ต้องพิจารณาในอัตราดอกเบี้ยคอนโดมิเนียม

ในความเป็นจริง การดูตารางดอกเบี้ยแล้วเลือกขอสินเชื่อกับธนาคารที่ให้อัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด อาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดเสมอไป สำหรับผู้ที่ต้องการกู้สินเชื่อเพื่อซื้อคอนโดมิเนียมให้คุ้มค่า ควรพิจารณา 3 ปัจจัยนี้ประกอบทุกครั้ง

1. เปรียบเทียบดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก

การพิจารณาดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกคือกลยุทธ์ที่สำคัญที่สุด เพราะเป็นช่วงนาทีทองที่ดอกเบี้ยต่ำที่สุด ทำให้เงินงวดที่ผ่อนไปสามารถตัดยอดเงินต้นได้มากที่สุด จึงช่วยลดภาระดอกเบี้ยในระยะยาว อีกทั้งยังเป็นรอบเวลามาตรฐานที่ธนาคารอนุญาตให้คุณเริ่มทำ Refinance หรือ Retention เพื่อปรับลดดอกเบี้ยให้ต่ำลงต่อเนื่องได้ทันทีเมื่อครบกำหนดสัญญานั่นเอง

2. อัตราดอกเบี้ยเมื่อเข้าสู่ปีที่ 4

ก่อนตัดสินใจกู้ อย่าลืมดูว่าส่วนลดหลังหมดโปรโมชันเป็นเท่าไร บางธนาคารอาจให้โปร 3 ปีแรกถูกมาก แต่ปีที่ 4 เป็น MRR -0.5% ขณะที่ธนาคารอีกแห่งอาจจะให้ MRR -1.5% ซึ่งหากเปรียบเทียบในระยะยาว แบบหลังจะคุ้มค่ากว่ามากสำหรับผู้ที่ไม่คิดจะรีไฟแนนซ์บ่อย ๆ

3. เงื่อนไขแฝง

คำนึงไว้เสมอว่า อัตราดอกเบี้ยที่สวยหรูเกินจริง อาจพ่วงประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA/MLTA) มาด้วย ซึ่งเบี้ยประกันจะถูกบวกเข้าไปในยอดกู้แล้ว ทำให้ยอดหนี้รวมของคุณสูงขึ้นโดยไม่จำเป็น หากคุณมีประกันชีวิตที่ครอบคลุมอยู่แล้ว การยอมจ่ายดอกเบี้ยสูงขึ้นอีกนิดเพื่อไม่ต้องทำประกันเพิ่ม อาจจะคุ้มค่ากว่าในระยะยาว

ปี 2569 เลือกกู้คอนโดมิเนียมธนาคารไหนดี ?

คำถามนี้ไม่ได้มีคำตอบตายตัว แต่ขึ้นอยู่กับโปรไฟล์ผู้กู้ ความสามารถในการผ่อนชำระ และเงื่อนไขที่สามารถรับได้เป็นหลัก โดยเปรียบเทียบตามกลุ่มธนาคารได้ ดังนี้

• กลุ่มธนาคารรัฐ เช่น ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ธนาคารออมสิน เน้นความประหยัดและมั่นคง ดอกเบี้ย 3 ปีแรกต่ำและนิ่งที่สุด เหมาะกับคนกู้บ้านหลังแรกหรือผู้ที่มีสวัสดิการข้าราชการและรัฐวิสาหกิจ
• กลุ่มธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ เช่น ธนาคารไทยพาณิชย์ ธนาคารกสิกรไทย ธนาคารกรุงไทย ธนาคารกรุงเทพ เน้นความหลากหลายและสิทธิพิเศษ เหมาะกับพนักงานบริษัทที่มีบัญชีเงินเดือนตรงกับธนาคาร หรือกลุ่มลูกค้าที่มีเงินฝากและเงินลงทุนสูงที่จะได้รับส่วนลดดอกเบี้ยเพิ่ม
• ธนาคารเฉพาะกลุ่มหรือแคมเปญพิเศษ เน้นความคุ้มค่าแบบมีเงื่อนไข เหมาะกับคนที่ยอมทำประกัน MRTA ควบคู่กับข้อเสนอที่ธนาคารยอมลดดอกเบี้ยให้ถูกเป็นพิเศษ หรือบางแคมเปญอาจระบุอัตราดอกเบี้ยสำหรับอาชีพพิเศษ เช่น แพทย์ เภสัชกร นักบิน ผู้พิพากษา
•  

ทริกขออนุมัติสินเชื่อคอนโดมิเนียมให้ผ่านง่ายขึ้น

ในภาวะเศรษฐกิจผันผวน ธนาคารทุกแห่งให้ความสำคัญกับคุณภาพผู้กู้มากขึ้น การเตรียมตัวก่อนขอสินเชื่อจึงสำคัญไม่แพ้การเลือกอัตราดอกเบี้ย

• รักษาประวัติเครดิตให้ดี ชำระหนี้ตรงเวลา ไม่ค้างชำระบัตรเครดิตหรือสินเชื่ออื่น ๆ
• พยายามเคลียร์หนี้ระยะสั้นหรือหนี้ที่มีค่างวดสูง เพื่อลดสัดส่วนหนี้ต่อรายได้
• เตรียมเอกสารรายได้ให้ครบถ้วน ได้แก่ สลิปเงินเดือน รายการเดินบัญชี หรือเอกสารแสดงรายได้เสริม
• สอบถามดีลเฉพาะกลุ่มที่ไม่เปิดเผยหน้าเว็บไซต์ เนื่องจากธนาคารอาจมีแพ็กเกจดอกเบี้ยหรือเงื่อนไขพิเศษสำหรับลูกค้าบางกลุ่ม
• เลือกโครงการคอนโดมิเนียมจาก Developer ที่มีชื่อเสียงและมีความมั่นคงทางการเงินสูง อย่างแกรนด์ ยูนิตี้ ช่วยให้กระบวนการประเมินราคาและอนุมัติราบรื่นขึ้น

เลือกคอนโดพร้อมอยู่ ที่คิดมาเพื่อความคุ้มค่าในทุกการตัดสินใจ

หากคุณกำลังมองหาคอนโดพร้อมอยู่ที่ตอบโจทย์ทั้งการอยู่อาศัยและการวางแผนทางการเงินในระยะยาว โครงการจาก แกรนด์ ยูนิตี้ คือคำตอบของการพัฒนาที่อยู่อาศัยบนพื้นฐานของเหตุผล ความเข้าใจผู้อยู่อาศัย และคุณภาพที่พิสูจน์ได้จริง เพื่อให้ทุกการใช้ชีวิตและทุกการลงทุน เป็นการตัดสินใจที่ “ใช่” ตั้งแต่วันแรกจนถึงอนาคต

แกรนด์ ยูนิตี้ เรามุ่งมั่นที่จะตอบทุกเหตุผลของการใช้ชีวิต เพื่อให้คุณได้ #ใช้ชีวิตบนเหตุผลของคุณ #GrandUnity #MakesSense

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับโครงการคอนโดมิเนียมติดรถไฟฟ้า และโปรโมชันพิเศษได้ที่ LINE OA: @GrandUnity โทร: 02 652 4000

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยคอนโดมิเนียม (FAQs)

Q : ถ้าไม่ทำประกัน MRTA จะมีผลกับการอนุมัติและอัตราดอกเบี้ยหรือไม่ ?

A : โดยทั่วไปยังสามารถขอกู้ได้ แต่ดอกเบี้ยอาจสูงขึ้น และอาจไม่สามารถเข้าร่วมแคมเปญพิเศษบางแคมเปญได้

Q : ทำอาชีพอิสระ ไม่มีรายได้ประจำ สามารถกู้ซื้อคอนโดได้ไหม ?

A : สามารถกู้ได้ หากมีหลักฐานแสดงรายได้สม่ำเสมอ เช่น พอร์ตลงทุน รายการเดินบัญชีย้อนหลังอย่างน้อย 6-12 เดือน

Q : ขอสินเชื่อพร้อมกันหลายธนาคารมีผลต่อดอกเบี้ยหรือไม่ ?

A : ไม่ส่งผลต่อดอกเบี้ยโดยตรง แต่การถูกตรวจเครดิตหลายครั้งในช่วงสั้น ๆ อาจทำให้ธนาคารตั้งคำถามได้ ควรเลือกยื่นอย่างเป็นระบบ เพื่อลดความเสี่ยงถูกปฏิเสธสินเชื่อ

Q : ดอกเบี้ยคอนโดมิเนียมที่โครงการเสนอให้ ดีกว่ายื่นกู้เองหรือไม่ ?

A : บางกรณีดีกว่าเพราะโครงการมีดีลเฉพาะกับธนาคาร แต่ควรเปรียบเทียบกับการยื่นกู้เองเพื่อดูเงื่อนไขหลังหมดโปรโมชันร่วมด้วย